Распоряжением Правительства Российской Федерации от 19 июля 2010 г. N 1201-р утверждена Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года, целью которой является:

• формирование единых ориентиров у всех участников рынка по принципам, ожиданиям и долгосрочным перспективам развития рынка ипотечного жилищного кредитования;
• определение основных долгосрочных целей и задач государственной политики по развитию ипотечного жилищного кредитования до 2030 года;
• определение основных мер и мероприятий, направленных на развитие ипотечного жилищного кредитования на перспективу.

Стратегия предусматривает развитие возможностей приобретения гражданами жилья на первичном или вторичном рынках, строительства индивидуального жилья или участия в строительстве многоквартирных домов и жилищных некоммерческих объединениях, а также найма жилья, проведения капитального ремонта жилых домов и других направлениях развития ипотечного жилищного кредитования.

Как известно, в настоящее время в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 г. № 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" работает следующая модель кредитования жилищного строительства: стимулирование инвестиций в строительство ведется на основе предоставления застройщикам банковских строительных кредитов на строительство жилья, которые выдаются банком-кредитором частями на оплату выполненных строительно-монтажных работ при строгом контроле за ходом строительства, сроками и качеством работ. При этом застройщики имеют возможность погашать полученные кредиты в соответствии с графиком их погашения после завершения строительства и реализации объекта.

Основная проблема для коммерческого банка, выдающего строительный кредит, - точно оценить вероятность реализации проекта, в частности уровень риска незавершения строительства в срок и риска, связанного с ликвидностью построенного жилого дома. Банк совместно с застройщиком должен тщательно проанализировать комплекс факторов, включая спрос на данный тип жилья, емкость рынка, способность застройщика контролировать сроки и смету затрат в ходе строительства, чтобы при его завершении выйти на запланированные цены и, таким образом, выдержать предложенные первоначальные условия продажи жилья. Риск также значительно снижается, если до начала строительства существует предварительная договоренность между застройщиком и банком о возможности предоставления ипотечных кредитов потенциальным покупателям для приобретения построенных домов или квартир.

Таким образом, данный механизм кредитования жилищного строительства эффективно сопрягается с ипотечным кредитованием физических лиц - покупателей жилья в построенных таким способом домах: получаемые ипотечные кредиты и собственные средства граждан используются для оплаты жилья, а владельцы продаваемого жилья (застройщики) получают возможность погасить ранее полученный строительный кредит в банке.

Постановлением также предусмотрены меры государственной бюджетной поддержки приобретения жилья населением посредством системы целевых адресных субсидий, что позволит сократить размер кредита для заемщика, повысить доступность ипотечных кредитов для граждан и стимулировать платежеспособный спрос на жилье.

Ипотека с субсидией в значительной степени увеличивает кредитные возможности заемщика и ипотека жилья становится более доступной. Размер субсидии и категории граждан, которые могут получить субсидию на улучшение жилья устанавливается на региональном уровне в соответствии с бюджетными возможностями. Ипотека в регионах с адресной субсидией предоставляется по социальной норме в зависимости от категории граждан, уровня дохода и времени ожидания после постановки на учет по улучшению жилищных условий.

Для определенных законодательством категорий граждан (в том числе: ипотека для молодых семей ипотека с материнском капиталом ипотека для госслужащих, ипотека для военных социальная ипотека и др.) субсидии могут предоставляться в большем объеме в соответствии с установленным порядком.